¿Deben utilizar las instituciones microfinancieras un credit scoring? Análisis del caso español

Abstract

No existe consenso sobre la idoneidad de la implementación de los modelos de credit scoring para evaluar la solvencia del solicitante de un microcrédito. En este trabajo, se propone una metodología que permite decidir, a priori, en función del enfoque estratégico que tenga una Institución Microfi nanciera (IMF), si le sería útil o no dicha implementación. Para llevar a cabo la discriminación anterior, se ha diseñado una matriz que clasifi ca a las IMFs, según sus orientaciones estratégicas, en potenciales implantadoras de sistemas de credit scoring, o bien, en IMFs que no necesitan tales herramientas. Para realizar la investigación, hemos utilizado la metodología del caso, analizando tres IMFs españolas con perfi les diferentes a través de un cuestionario, recabando datos cuantitativos y cualitativos, al objeto de buscar evidencia empírica que corrobore el análisis teórico realizado.

No consensus exists about the suitability of the implementation of credit scoring models for the assessment of the creditworthiness of a microcredit applicant. In this paper, a methodology is proposed in order to fi rst determine, depending on the strategic focus of the MFIs, whether this implementation would be useful. For this discrimination, a matrix is designed which classifi es the MFIs, according to their strategy, as potential or non-potential users of a credit-scoring system. To this end, a case-study methodology is employed which analyses three MFIs of widely diff ering profi les by means of a both quantitative and qualitative survey whose aim is to seek empirical evidence which verifi es the theoretical analysis performed.